Métodos para salir de tus deudas después de vacaciones

Cuando muchos colaboradores imaginan dónde pasarán sus vacaciones viene a su mente la imagen de una playa y del sol. Sin embargo, para hacer realidad este sueño, muchos recurren a pedir algunos préstamos que les generan deudas sin precedentes.

¿Este es tu caso? Si es así, existen algunos métodos que te pueden ayudar a pagar el dinero que pediste prestado y no sangrar tu bolsillo. En esta ocasión, MIT SMR México te presenta algunos de los más efectivos.

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Entérate de las deudas que no afectan tu historial en el buró de crédito y respira con tranquilidad

Las 6 formas de eliminar tus deudas

Liberarte de las deudas no es tarea fácil, muchas veces los intereses son los principales culpables de que las personas no puedan liquidar su saldo ante una institución bancaria u otros organismos.

1. Crea un plan de pago

Evalúa todas tus deudas y elabora un plan de pago detallado. Prioriza las deudas según su tasa de interés y sigue realizando pagos mínimos en las demás. Destina una cantidad fija de tu presupuesto mensual para pagar a quienes les debas dinero.

El Gobierno Federal recomendó programar los gastos más urgentes tales como las colegiaturas, el pago de préstamos, la tarjeta de crédito, etc. Además es importante que no malgastes tu dinero en cosas que no necesitas. 

“Cuando elaboras un plan financiero lo que haces es optimizar tus ingresos contra tus egresos o gastos. Dicho plan siempre deberá estar orientado a lograr un ahorro determinado cada quincena”.

2. Ajusta tu presupuesto

Revisa tu presupuesto y ajusta tus gastos para destinar más dinero al pago de deudas. Identifica áreas donde puedas reducir gastos no esenciales, como comer fuera o compras impulsivas. Redirige esos fondos hacia el pago de tus deudas.

Para hacer este ejercicio la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) le brindó a la población tres pasos para reestructurar este plan financiero:

1. Suma todos tus ingresos
2. Identifica y suma todos tus gastos: alimentación, transporte, renta, ropa, calzado, servicios, etc
3. Al total de tus ingresos resta el monto de tus gastos

3. Consolida tus deudas

Si tienes múltiples deudas con tasas de interés altas, considera consolidarlas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja. Esto puede simplificar tus pagos y potencialmente reducir el monto total de intereses que pagarás a lo largo del tiempo.

La Asociación de Bancos de México (ABM) explicó que consolidar tus créditos te permite tener un mejor control de tus deudas. Esto te permitirá tener una sola fecha de pago y los intereses disminuirán.

“Consolidar tu deuda implica cobros adicionales, como comisiones de apertura y anualidad, entre otros”.

Qué deudas te mandan a Buró de Crédito y en cuánto tiempo puedes salir

4. Negocia con las acreedores para eliminar tus deudas

Ponte en contacto con tus acreedores para discutir opciones de pago alternativas, como un plan de pagos más flexibles o la posibilidad de reducir los intereses. Algunos de ellos pueden estar dispuestos a negociar si demuestras un compromiso genuino de pagar lo que debes.

Según Yojan Barbosa, experto negociador y especialista en gestión de morosidad, es muy aconsejable que, desde el momento que se percate que pueda entrar en impago contacte con su acreedor.

Además brinda los siguientes consejos para obtener el mejor trato:

1. Infórmate: Debes conocer las condiciones reales de tu crédito para poder hablar de él
2. Debes priorizar y jerarquizar tus créditos
3. Sé sincero con tu acreedor al explicarle la situación o situaciones que te llevaron al impago
4. Presenta una propuesta realista al acreedor
5. Mantén tu conversación enfocada en reducir el valor de la cuota y alargar el plazo de tiempo

5. Evita hacerte de más deudas

Una vez que hayas comenzado a pagar tus deudas existentes, evita contraer nuevas deudas que puedan obstaculizar tu progreso. Haz un esfuerzo consciente por vivir dentro de tus medios y resiste la tentación de utilizar tarjetas de crédito o préstamos.

Acumular nuevas deudas mientras ya tienes un préstamo puede llevar al sobreendeudamiento. Esto que significa que tendrás dificultades para cumplir con tus obligaciones financieras.

5. Genera gastos adicionales

Busca formas de aumentar tus ingresos para destinar más dinero al pago de tus deudas. Considera tomar un trabajo adicional a tiempo parcial, vender artículos que ya no necesites o aprovechar tus habilidades para ofrecer servicios freelance.

Incluso, si eres especialista en una materia podrías brindar tutorías o reunir a una grupo de conocidos para guiarlos en una materia.