Buró de crédito: Cómo obtener un préstamo con mal historial

Tener un mal historial en el Buró de crédito puede ser una situación desafiante, especialmente si necesitas un préstamo para resolver imprevistos o alcanzar un objetivo importante. 

Aunque puede parecer complicado, no es imposible conseguir financiamiento bajo estas circunstancias. 

Sin embargo, con información clara y una buena estrategia, puedes aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo a pesar de tu puntuación crediticia.

Explorar alternativas como instituciones financieras flexibles, garantías y microcréditos puede abrirte oportunidades.

Lo más importante es adoptar hábitos financieros saludables para recuperar tu estabilidad y construir un mejor futuro.

Con perseverancia y una buena estrategia, podrás superar este obstáculo y acceder a los recursos que necesitas.

Cómo borrar deudas del buró de crédito y limpiar tu historial

¿Qué significa tener un mal historial en el Buró de crédito?

El Buró de crédito es una herramienta que recopila el historial financiero de las personas, registrando pagos de tarjetas, préstamos e incluso servicios como telefonía. 

Si en algún momento dejaste de cumplir con tus obligaciones financieras, tu puntaje crediticio podría haberse visto afectado.

Cómo afecta un mal historial crediticio

Un historial negativo puede limitar tu acceso a productos financieros tradicionales, ya que los bancos y otras instituciones evalúan tu riesgo crediticio antes de otorgarte un préstamo. 

Entre las principales causas de un mal historial están:

• Pagos atrasados o incumplidos.
• Endeudamiento excesivo.
• Haber llegado a acuerdos de quita con acreedores.
• Registros de cuentas enviadas a cobranza.

¿Es posible salir del Buró de crédito?

Aunque no puedes “salir” del Buró, los registros de deudas menores a 400 pesos se eliminan después de un año. 

Las deudas mayores pueden permanecer hasta seis años, pero una buena gestión financiera puede ayudarte a mejorar tu puntaje con el tiempo.

Opciones para obtener un préstamo con mal historial

Aunque un mal historial crediticio puede ser una barrera, existen opciones que podrías explorar para acceder a un préstamo:

1. Instituciones financieras alternativas

Algunas financieras o fintechs ofrecen préstamos diseñados para personas con mal historial.

Estas empresas suelen ser más flexibles, aunque podrían aplicar tasas de interés más altas debido al riesgo percibido.

• Préstamos personales online: Plataformas como Kueski o Creditea podrían ser una opción rápida.
• Empresas de préstamos grupales: En este esquema, un grupo de personas garantiza el pago del crédito colectivo.

2. Garantías y avales

Ofrecer una garantía, como una propiedad o un vehículo, puede aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo.

Además, contar con un aval con buen historial crediticio también podría ser de gran ayuda.

3. Préstamos con descuento vía nómina

Si cuentas con empleo formal, podrías acceder a préstamos cuyo pago se descuente directamente de tu nómina.

Este esquema suele ser menos restrictivo con el historial crediticio.

4. Microcréditos

Algunas instituciones ofrecen microcréditos como una opción para personas con bajo puntaje.

Si los gestionas correctamente, estos pueden ayudarte a mejorar tu historial crediticio.

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Consejos para mejorar tus finanzas y aumentar tus posibilidades

Acceder a un préstamo es importante, pero también lo es recuperar la estabilidad financiera a largo plazo.  Aquí te dejamos algunos consejos prácticos:

Negocia tus deudas actuales

Si tienes pagos pendientes, intenta negociar con tus acreedores. Muchos ofrecen opciones de liquidación parcial o reestructuración para ayudarte a cumplir.

Realiza pagos puntuales

Cumplir con tus obligaciones actuales es fundamental para reconstruir tu historial. Aunque sean pagos pequeños, la puntualidad cuenta.

Solicita un reporte de crédito especial

Consulta tu reporte de crédito para identificar errores o pagos no registrados. Puedes corregir esta información y mejorar tu puntaje.

Evita nuevas deudas innecesarias

Enfócate en reducir tus obligaciones financieras de este momento antes de comprometerte con nuevos créditos.