La trampa de los meses sin intereses en diciembre (y cómo librarla sin deudas)

Diciembre es el mes de la felicidad, de la nostalgia, de la convivencia en familia y de las compras al por mayor, y aunque cada año nos hagamos el propósito de gastar de manera responsable, la realidad es que al estar en la tienda, con la tarjeta en mano y el “jingle bells” de fondo, la tentación de gastar se multiplica, más aún si eso que queremos comprar tiene una leyenda clave: meses sin intereses.

Y es que si bien esta modalidad de compra puede ser una excelente opción para financiar de manera responsable gastos de gran magnitud; cuando se junta con las ofertas decembrinas y el tan esperado pago del aguinaldo, se puede convertir en el peor enemigo no solo de la temporada, sino de todo el año.

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¿Por qué los meses sin intereses son más peligrosos en Navidad?

El riesgo de abusar de los meses sin intereses se multiplica en diciembre por un factor psicológico y uno financiero: la Navidad y el pago del aguinaldo.

Primero, es bien sabido que diciembre es el mes en el que más se gasta, ya sea por la cena navideña, por los regalos para la familia o por ese gustito que nos queremos dar “porque nos lo merecemos”. Este gasto, en la gran mayoría de ocasiones, responde más a un impulso emocional que a una necesidad real, haciendo que la satisfacción de la compra sea intensa pero fugaz, y dejando a su paso una deuda que iremos arrastrando durante el año que está por comenzar.

En segundo lugar se encuentra el pago del aguinaldo. Tener ese “ingreso extra” nos da una sensación de liquidez momentánea que nos hace subestimar el monto total de la deuda que estamos contrayendo. Por ello, no es nada raro que muchas personas acumulen varias compras pequeñas o medianas bajo este esquema, y cuando llega la primera fecha de corte en enero, la suma de todos los pagos es mucho mayor a lo esperado, creando un hoyo financiero difícil de tapar.

Los riesgos de comprar a meses sin intereses

El principal problema es la acumulación. La suma de muchas pequeñas deudas a meses sin intereses es lo que pone en riesgo tu salud financiera a largo plazo.

Es fácil comprar una pantalla a 12 meses sin intereses, un teléfono a 18 y ropa a 6, pensando que “solo es una pequeña mensualidad”. En principio, el pago mensual de cada artículo parece manejable de forma aislada, pero cuando se suman todos los cargos, el resultado puede absorber una parte crítica del presupuesto mensual.

Esta acumulación de deudas muchas veces surge por olvidar el costo total del producto, pues la mente se enfoca en el pago chico y no en el precio final.

Además, los pagos fijos también reducen la capacidad de respuesta ante emergencias en el futuro. Y claro, si por alguna razón no puedes pagar la mensualidad, el saldo total puede caer en la tasa de interés ordinaria, que es muy alta.

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Lo más fácil sería decir que evites por completo comprar a meses sin intereses. Sin embargo, debemos recordar que se trata de una herramienta financiera muy útil si se sabe enfocar, y para ello hay algunas recomendaciones.

• Prioriza compras duraderas: Usa esta modalidad solo para bienes de alto valor y larga vida útil, como electrodomésticos, muebles y tecnología para la escuela o el trabajo (computadora, celular, cámara fotográfica, etc.). Nunca para ropa, cenas o artículos que se consumen rápidamente.
• Define tu límite: Calcula honestamente cuánto puedes destinar de tu ingreso mensual, sin contar el aguinaldo, para cubrir estos pagos fijos. Recuerda que la deuda se extenderá más allá de la temporada decembrina.
  • Lo más recomendable es no rebasar el 20% de tus ingresos mensuales para cubrir tus deudas, por lo que, si por ejemplo, ganas $10,000 al mes, lo ideal sería no tener deudas de más de $2,000 mensuales.
• Elige plazos cortos: Prefiere 3 o 6 meses sin intereses y evita a toda costa los 24 o 48 meses, pues atarás tu dinero a un plazo muy largo y podrías terminar pagando por algo que ya ni siquiera sirve.

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Recuerda que no se trata de no gastar, sino de hacerlo con inteligencia y responsabilidad, y para ello, es crucial hacer de los meses sin intereses tus mejores aliados en lugar de tus peores enemigos.