Cómo le afecta a las pymes el alza de tasas de Banxico
El diferencial de tasas de interés en México entre una pyme y una gran empresa, tras la alza anunciada por Banxico, deja en desventaja competitiva a las organizaciones más pequeñas en momentos de incertidumbre económica.
El Banco de México (Banxico) incrementó este jueves 75 puntos base a su tasa de interés para ubicarla en 7.75%. Esta alza histórica tiene un trasfondo claro: meterle freno a la inflación, que se situó en 7.88 por ciento anual en la primera quincena de junio, de acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).
Banxico sube la tasa 75 puntos ante alza de inflación y queda en 7.75%
El aumento a las tasas de interés tiene un impacto importante para las finanzas de las pequeñas y medianas empresas (pymes), que históricamente se han enfrentado con dificultades para acceder a financiamiento con instituciones tradicionales.
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Sebastián Kreis, cofundador y co-CEO de Xepelin, explica que cuando la inflación aumenta, las tasas de interés suben y por ende el costo de financiamiento, pero incrementa mucho más para las pymes.
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“Otra cosa de la que no se habla mucho es que también se bajan las líneas de crédito, es decir aumenta el costo y baja el acceso. Ahí es donde está el verdadero problema, porque están en doble desventaja para las empresas más pequeñas”, detalla.
El incremento a las tasas de interés, anunciado por Banxico y provocado por la inflación en México, busca mantener la estabilidad del poder adquisitivo del peso.
Al subir la tasa de referencia, el costo de los créditos se eleva y se desincentiva el gasto; lo que genera que disminuya el consumo y el impacto que tiene sobre los precios, esto ayuda a contener el aumento generalizado de los precios.
El encarecimiento de los insumos es otra cosa que está afectando a la industria y tiene consecuencias en toda la cadena de valor. Las pymes tendrán que subir sus precios e inevitablemente eso frenará el consumo de sus productos o servicios. Hoy más que nunca requieren de líneas de crédito que les permitan mantenerse competitivas y crecer sus negocios.
“A lo largo del tiempo la mayoría de las pymes han tenido que financiar sus operaciones con recursos propios, de familiares o amigos o, incluso, con tarjetas de crédito personales, lo que a largo plazo no es sostenible”, añade Kreis.
Afortunadamente, la oferta de acceso a financiamiento es cada vez mayor. Las pymes están recurriendo a nuevas formas de servicios financieros y han encontrado en las fintech a un aliado estratégico con soluciones integrales; que no solo le dan acceso a financiamiento con tasas de interés más bajas (en comparación con instituciones tradicionales); también lo hacen en menos tiempo y con trámites más ágiles.
Al mismo tiempo las fintech proveen a sus usuarios diferentes herramientas con base tecnológica construidas con el propósito único de potenciar su crecimiento.
“Un mayor acceso a servicios financieros recurrentes por parte de las pymes es necesario para detonar el crecimiento económico; porque está directamente relacionado con la fortaleza económica de sus empresas más pequeñas. De ahí la importancia de prestarles el apoyo necesario”, destaca el directivo.