¿Ya tienes tu fondo de emergencia? Así puedes crearlo y protegerte ante cualquier imprevisto

¿Te consideras una persona financieramente responsable? ¿Has escuchado hablar del fondo de emergencia? En muchas ocasiones, creamos metas o tratamos de forjarnos el hábito del ahorro, ya sea para cumplir algún objetivo o pensando en nuestra vida a futuro.

Sin embargo, cuando ocurre un imprevisto, como la pérdida del empleo, una emergencia familiar o un gasto no contemplado, lo más común es no saber qué hacer, optando por medidas arriesgadas como desprendernos de nuestro patrimonio (vender el carro, por ejemplo) o endeudarnos a largo plazo con préstamos bancarios.

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Por ello, el fondo de emergencia resulta ser indispensable, y si aún no sabes cómo hacerlo y cuánto dinero debe tener, aquí te compartimos toda la información.

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¿Qué es el fondo de emergencia?

Se trata de un colchón de dinero destinado exclusivamente a usarse cuando ocurre un imprevisto, tal como la pérdida del empleo, una emergencia médica o familiar, un choque que requiera la reparación del auto, etc.

Este fondo ayuda a que la estabilidad financiera de una persona o una familia no se vea afectada ante estos eventos extraordinarios, y resulta ser una de las herramientas de finanzas personales más importantes de todas, siendo señalada incluso como la primera en desarrollarse antes de un fondo de ahorro para el retiro o un ahorro destinado a cumplir una meta.

Ventajas de tenerlo

Las ventajas de tener un fondo de emergencia sólido son muchas, y destacan las siguientes:

• Evita caer en deudas grandes y de largo plazo como la obtención de préstamos bancarios con intereses elevados.
• Evita desprenderte de tu patrimonio ante momentos de urgencia.
• Evita generar situaciones de estrés que puedan afectarte emocional y físicamente.
• Evita comprometer el dinero de otros ahorros destinados para metas concretas o para tu futuro.
• Da tranquilidad al momento de decidir cambiar de trabajo o emprender un negocio.

¿De cuánto debe ser?

Si bien no existe un manual o guía concreta para crear tu fondo de emergencia, la mayoría de los expertos coinciden en que este debe ser de al menos 3 meses de la suma de tus gastos esenciales, recomendando que pueda llegar a ser incluso el equivalente a 6 meses.

Para hacer el cálculo puedes seguir estos pasos:

• Haz una lista de todos tus gastos esenciales al mes, incluyendo renta, transporte, alimentación, servicios, pagos, etc.
• Suma las cifras y multiplica el resultado por 3 o por 6.
  • 3: en caso de que tu empleo te permita tener una estabilidad financiera promedio.
  • 6: en caso de que seas algo más precavido o puedas disponer de mayor cantidad de dinero al mes.

El total obtenido será la cantidad que debes destinar a tu fondo de emergencia, y una vez que lo conozcas, podrás determinar cuánto de tu ingreso mensual puedes destinar para este fondo y en cuánto tiempo lograrás tenerlo.

Por ejemplo, si tus gastos al mes son de $10,000 pesos y quieres tener el equivalente a 3 meses, tu fondo debe ser de $30,000. Y en caso de que quieras tener este fondo en 1 año, deberás destinar $2,307 pesos al mes para ello.

¿Dónde tener el fondo de emergencia?

Ahora bien, un aspecto fundamental es saber dónde tener el fondo, pues si bien se trata de un dinero que debe estar disponible en cualquier momento, pues las emergencias no tienen fecha de llegada, es igual de importante no caer en la tentación de usarlo y que no pierda validez con el tiempo.

Por ello, es recomendable tener una cuenta exclusiva para este fondo, la cual debe estar separada del resto de ingresos y gastos que tienes al mes. Esta cuenta debe ser de acceso rápido, así podrás disponer del dinero en el momento que se requiera.

Además, es recomendable que la cuenta genere intereses por arriba de la inflación (4.32% en 2025), pues de esta forma tu dinero seguirá siendo igual de valioso hoy que en 5 o 10 años. Una cuenta en Sociedades Financieras Populares (SOFIPO) como Klar, Mercado Pago o CETES Directo puede ser la opción ideal.

Consejos extra

Para finalizar, aquí te dejamos algunas recomendaciones adicionales para crear tu fondo de emergencia:

• Automatiza tus ahorros mensuales para que, una vez recibidos tus ingresos, el monto destinado al fondo se transfiera a tu cuenta automáticamente y no caigas en la tentación de gastarlo.
• Si recibes ingresos adicionales, destina una parte de estos ingresos al fondo de emergencia para cumplir con la meta antes de lo previsto.
• Evalúa la mejor opción donde guardar el fondo según el mayor rendimiento que genere la cuenta.
• Si usaste una parte del fondo para cubrir algún imprevisto, procura reponerla lo más pronto posible.
• Si tus ingresos mensuales aumentan y tus gastos se incrementan, procura realizar el ajuste en el fondo.
• Una vez alcanzada la meta, revisa periódicamente el fondo y el rendimiento que se está generando.
• No guardes el fondo de emergencia en efectivo, pues será más fácil caer en la tentación de gastarlo y tu dinero no crecerá en el futuro.

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Si buen es indispensable crear en tí el hábito del ahorro, antes de considerar fondos de retiro, metas de gasto o inversiones, considera como tu primera prioridad tu fondo de emergencia, así el resto de objetivos serán más llevaderos.